Как купить жильё, не имея денег?
Спрос на отдельное жильё был и остаётся огромным. В нем нуждаются молодожёны и разведенные супруги, многодетные семьи, а также многие наши соотечественники, проживающие в ветхих старых домах и тесных малогабаритных квартирах.
Государственные программы рассчитаны на небольшой круг лиц, имеющих приоритетное право получения муниципального жилья. В связи с этим в такой очереди придётся стоять не годы, а десятилетия. А собственного жилья хочется уже сейчас. И денег на покупку квартиры нет…
Едва ли не основным средством осуществления мечты является заключение ипотечного кредитного договора. И здесь сразу возникает первая проблема: такой займ предполагает первоначальный взнос, составляющий обычно 20-40% реальной стоимости приобретаемого жилья.
Однако и эта сумма для многих оказывается неподъёмной. Что же делать в таком случае? Как оформить ипотеку без первоначального взноса?
Такая возможность есть в ряде случаев:
- Льготные ипотечные программы распространяются на молодые семьи, молодых специалистов бюджетной сферы (учителя, врачи, учёные в возрасте до 34 лет) и другие категории, которые можно уточнить в органах соцзащиты региона проживания.
- Материнский капитал как первоначальный взнос. Заключение такого договора возможно сразу после рождения ребёнка, при этом Пенсионный фонд вносит в банк нужную сумму.
- Военная ипотека рассчитана на кадровых офицеров, прапорщиков, мичманов.
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Если заёмщик имеет в собственности дом или квартиру, и они отвечают требованиям банка (можно использовать для проживания; быстро продать и пр.) – их могут принять под залог, так как это выгодная схема. В этом случае сумма кредита составит 70-90% реальной стоимости жилья, однако процентная ставка может быть увеличена до размеров потребительского кредита.
- Маркетинговые акции банков – когда кредитная организация объявляет ограниченное предложение оформления ипотеки без первоначального взноса. Акции, как правило, длятся недолго и предполагают наличие у потенциального заёмщика идеальной кредитной истории. Кроме того, жильё должно приобретаться только у конкретного застройщика – партнёра банка.
- Залог высоколиквидного имущества (автомобиль, драгметаллы, акции, другие ценные бумаги и т.п.). В этом случае залоговое имущество сдаётся в банк на хранение.
- Первоначальный взнос через потребительский кредит. В этом случае нужно трезво оценивать свои возможности по оплате ежемесячных платежей сразу по двум кредитам.
- Займ от застройщика. Строительная компания оплачивает такой взнос вместо покупателя из собственных средств, увеличивая стоимость квартиры на эту сумму. При этом для заёмщика возрастает сумма переплаты по ипотеке.
- Ипотека от застройщика. В этом случае покупатель не имеет дела с банком. К тому же, квартира в новостройке во время её строительства будет стоить дешевле, чем готовое жильё. Существенный недостаток: такой кредит оформляется на срок не более 2-х (реже 3-х) лет, что может оказаться не по средствам. Кроме того, не следует исключать риск долгостроя или мошенничества.
- Завышение стоимости. Это не вполне законный способ, при котором покупатель договаривается с продавцом и оценщиком о повышении стоимости жилья на сумму первоначального взноса. Оформляется и передаётся в банк расписка в том, что покупатель оплатил, а продавец получил оговоренную сумму. Однако кредитная организация может усомниться в честности проведения такой оценки и провести её самостоятельно. Выявление недобросовестной оценки может классифицироваться как мошенничество.
В любом случае, получить такой займ возможно только с одобрения банка.