Как купить жильё, не имея денег?

Спрос на отдельное жильё был и остаётся огромным. В нем нуждаются молодожёны и разведенные супруги, многодетные семьи, а также многие наши соотечественники, проживающие в ветхих старых домах и тесных малогабаритных квартирах.

Государственные программы рассчитаны на небольшой круг лиц, имеющих приоритетное право получения муниципального жилья. В связи с этим в такой очереди придётся стоять не годы, а десятилетия. А собственного жилья хочется уже сейчас. И денег на покупку квартиры нет…

Едва ли не основным средством осуществления мечты является заключение ипотечного кредитного договора. И здесь сразу возникает первая проблема: такой займ предполагает первоначальный взнос, составляющий обычно 20-40% реальной стоимости приобретаемого жилья.

Однако и эта сумма для многих оказывается неподъёмной. Что же делать в таком случае? Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Такая возможность есть в ряде случаев:

1. Льготные ипотечные программы распространяются на молодые семьи, молодых специалистов бюджетной сферы (учителя, врачи, учёные в возрасте до 34 лет) и другие категории, которые можно уточнить в органах соцзащиты региона проживания.
2. Материнский капитал как первоначальный взнос. Заключение такого договора возможно сразу после рождения ребёнка, при этом Пенсионный фонд вносит в банк нужную сумму.
3. Военная ипотека рассчитана на кадровых офицеров, прапорщиков, мичманов.
4. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Если заёмщик имеет в собственности дом или квартиру, и они отвечают требованиям банка (можно использовать для проживания; быстро продать и пр.) – их могут принять под залог, так как это выгодная схема. В этом случае сумма кредита составит 70-90% реальной стоимости жилья, однако процентная ставка может быть увеличена до размеров потребительского кредита.
5. Маркетинговые акции банков – когда кредитная организация объявляет ограниченное предложение оформления ипотеки без первоначального взноса. Акции, как правило, длятся недолго и предполагают наличие у потенциального заёмщика идеальной кредитной истории. Кроме того, жильё должно приобретаться только у конкретного застройщика – партнёра банка.
6. Залог высоколиквидного имущества (автомобиль, драгметаллы, акции, другие ценные бумаги и т.п.). В этом случае залоговое имущество сдаётся в банк на хранение.
7. Первоначальный взнос через потребительский кредит. В этом случае нужно трезво оценивать свои возможности по оплате ежемесячных платежей сразу по двум кредитам.
8. Займ от застройщика. Строительная компания оплачивает такой взнос вместо покупателя из собственных средств, увеличивая стоимость квартиры на эту сумму. При этом для заёмщика возрастает сумма переплаты по ипотеке.
9. Ипотека от застройщика. В этом случае покупатель не имеет дела с банком. К тому же, квартира в новостройке во время её строительства будет стоить дешевле, чем готовое жильё. Существенный недостаток: такой кредит оформляется на срок не более 2-х (реже 3-х) лет, что может оказаться не по средствам. Кроме того, не следует исключать риск долгостроя или мошенничества.
10. Завышение стоимости. Это не вполне законный способ, при котором покупатель договаривается с продавцом и оценщиком о повышении стоимости жилья на сумму первоначального взноса. Оформляется и передаётся в банк расписка в том, что покупатель оплатил, а продавец получил оговоренную сумму. Однако кредитная организация может усомниться в честности проведения такой оценки и провести её самостоятельно. Выявление недобросовестной оценки может классифицироваться как мошенничество.

В любом случае, получить такой займ возможно только с одобрения банка.